التأمين الصحي للأطفال

التأمين الصحي إلزامي في ألمانيا. وينطبق ذلك أيضًا على الأطفال. لكن ما إذا كان طفلك حديث الولادة مشمولًا تلقائيًّا بالتأمين الصحي الحكومي، أو ما إذا كان عليك إبرام عقد تأمين صحي خاص، أو ما إذا كان لك حرية الاختيار، فهذا يتوقف على عوامل مختلفة. نقدم لك توضيحات في هذا الشأن، وقد جمعنا لك أهم الأسئلة والأجوبة حول التأمين الصحي للأطفال بطريقة سهلة الفهم.

إذا كان كلا الوالدين مشمولين بالتأمين الصحي القانوني، فيمكن للطفل، في ظل شروط معينة ، أن يُشمل بالتأمين العائلي دون دفع أقساط. 

معلومة مهمة: يمكن للوالدين المشمولين بالتأمين الصحي القانوني أن يضمّنا طفلهما طواعيةً في تأمين صحي خاص إذا رغبا في الحصول على تغطية تأمينية أعلى مستوى. لكن هذا يخضع لدفع أقساط.

إذا كان كلا الوالدين مشتركين في تأمين صحي خاص، فلا يمكن إدراج الطفل في التأمين الصحي القانوني. وفي هذه الحالة، يجب أيضًا إبرام تأمين صحي خاص خاضع للرسوم للطفل.

يعتمد ذلك على ما إذا كان الوالدان متزوجين أم غير متزوجين: 

إذا كان الوالدان غير متزوجين، فيمكنهما الاختيار بين:

• التأمين العائلي المجاني في إطار التأمين الصحي القانوني أو
• تأمين صحي خاص للطفل. 

إذا كان الوالدان متزوجين، فيسري ما يلي:

يعتمد التأمين العائلي للطفل بشكل أساسي على دخل الوالد المؤمن عليه في التأمين الخاص. 

وإذا تجاوز هذا الدخل الحد الأقصى للأجر السنوي (2026: 77,400 يورو إجمالي سنويًا / 6,450 يورو شهريًا) ودخل الوالد المؤمن عليه في التأمين الصحي القانوني، يُستبعد التأمين العائلي المعفى من دفع الاشتراكات. في هذه الحالة، يجب تأمين الطفل إما تأمينًا خاصًا أو تأمينًا قانونيًا «طوعيًا» — وبالتالي يكون خاضعًا لدفع الاشتراكات.

تختلف أقساط التأمين الصحي الخاص باختلاف شركة التأمين. وعادةً ما تكون هناك تعريفات خاصة بالأطفال، وهي أرخص من تعريفات البالغين. وترتبط التكاليف بالتعريفة المختارة ونطاق التغطية، بالإضافة إلى عمر الطفل وحالته الصحية. ومن المفيد مقارنة الأسعار والتعريفات للعثور على باقة التأمين المناسبة.

هذا يعتمد على عدة عوامل: لا يتم إجراء فحص صحي عادةً للطفل حديث الولادة، ويتم قبوله بشروط مخففة إذا تم تأمينه تأمينًا خاصًا في غضون شهرين من ولادته.  

إذا تم الاشتراك في التأمين الخاص في وقت لاحق، فعادةً ما تُطرح أسئلة حول الحالة الصحية. في حالة وجود أمراض سابقة أو إعاقات، قد يؤدي ذلك إلى فرض علاوات على الأقساط أو علاوات مخاطر، أو استبعاد بعض المزايا، أو رفض قبول الطفل في التأمين الصحي الخاص.

يحصل الآباء والأمهات المشمولون بتأمين صحي خاص والذين يعملون كموظفين على إعانة من جهة العمل. يتحمل صاحب العمل ما يصل إلى 50% من الأقساط، بما في ذلك أقساط تأمين الأطفال. إلا أن هذه الإعانة محدودة. في عام 2026، يبلغ الحد الأقصى للإعانة الإجمالية للموظف والأطفال المشمولين بالتأمين، إن وجدوا، 508,59 يورو شهريًا. ويجب على الوالدين دفع أي مبلغ يزيد عن هذا المبلغ بأنفسهما، بغض النظر عما إذا كانت التكاليف تتعلق بهم أو بأطفالهم.

أما العاملون لحسابهم الخاص، والمهنيون المستقلون، ورجال الأعمال، فيجب عليهم تحمل أقساط تأمين أطفالهم بالكامل بأنفسهم. ولا يحصلون على أي إعانة.

لا يتقاضى معظم الآباء والأمهات راتباً من جهة العمل عندما يعتنون بأطفالهم المرضى في المنزل. إذا كان الطفل مشمولاً بالتأمين الصحي الحكومي، يحصل الوالدان المشمولان بالتأمين الصحي الحكومي على إعانة مرضية للأطفال. أما إذا كان الطفل مشمولًا بتأمين صحي خاص، فلا يحق له الحصول على إعانة مرض الطفل – ما لم يتم الاتفاق صراحةً على هذه الميزة. ولا يحق له الحصول عليها حتى لو كان أحد الوالدين مشمولًا بالتأمين الصحي الحكومي.

نعم. تُعتبر اشتراكات التأمين الصحي للأطفال قابلة للخصم الضريبي طالما أن الوالدين ملزمان بإعالتهم.

لا يمكن الانتقال من التأمين الصحي الخاص إلى التأمين الصحي الحكومي للأطفال إلا في حالة فرض التزام بالتأمين، على سبيل المثال عند بدء التدريب المهني أو الدراسة الجامعية أو عند الحصول على وظيفة خاضعة للتأمين الاجتماعي.

لا يُسمح عمومًا بالانتقال من التأمين الصحي الخاص إلى التأمين الصحي الحكومي للعائلة بالنسبة للأطفال إلا إذا كان دخل الوالد المؤمّن عليه في التأمين الخاص أقل بشكل دائم من الحد الأقصى للأجر السنوي أو أقل باستمرار من دخل الوالد المؤمّن عليه في التأمين الحكومي.

في حالة الانفصال أو الطلاق، يظل التأمين الصحي الخاص ساريًا دون تغيير في البداية. ويمكن الانتقال إلى التأمين العائلي المجاني لأحد الوالدين المشمولين بالتأمين الصحي القانوني، وفقًا لشروط العقد وتحت شروط معينة. يرجى استشارة شركة التأمين الخاصة بك بشأن هذا الأمر.