Assurance maladie pour les enfants

En Allemagne, l'assurance maladie est obligatoire. Cela vaut également pour les enfants. Cependant, le fait que votre nouveau-né soit automatiquement couvert par l'assurance maladie publique, que vous deviez souscrire une assurance maladie privée ou que vous ayez le libre choix dépend de divers facteurs. Nous vous apportons des éclaircissements et avons rassemblé pour vous, de manière claire, les questions et réponses les plus importantes concernant l'assurance maladie pour les enfants.

Si les deux parents sont affiliés à l'assurance maladie publique, l'enfant peut, sous certaines conditions, être couvert gratuitement par l'assurance maladie familiale. 

Bon à savoir : les parents affiliés à l'assurance maladie publique peuvent souscrire volontairement une assurance maladie privée pour leur enfant s'ils souhaitent bénéficier d'une couverture plus complète. Cette assurance est toutefois soumise au paiement de cotisations.

Si les deux parents sont assurés auprès d'une caisse d'assurance maladie privée, l'affiliation à l'assurance maladie obligatoire n'est pas possible. Dans ce cas, il faut également souscrire pour l'enfant une assurance maladie privée soumise à cotisation.

Cela dépend du fait que les parents soient mariés ou non : 

Si les parents ne sont pas mariés, ils ont le choix entre :

• l'assurance familiale gratuite dans le cadre de l'assurance maladie obligatoire ou
• une assurance maladie privée pour l'enfant. 

Si les parents sont mariés, les règles suivantes s’appliquent :

L’assurance familiale de l’enfant dépend en principe des revenus du parent assuré à titre privé. 

Si celui-ci est supérieur au plafond annuel de rémunération (2026 : 77 400 € bruts par an / 6 450 € par mois) et supérieur à celui du parent assuré au titre du régime obligatoire, la couverture familiale sans cotisation est exclue. L’enfant doit alors être assuré soit à titre privé, soit « à titre volontaire » auprès de la sécurité sociale – et donc soumis à cotisation.

Les cotisations de l'assurance maladie privée varient selon les prestataires. Pour les enfants, il existe généralement des formules spécifiques, moins chères que celles destinées aux adultes. Les coûts dépendent de la formule choisie et de l’étendue des prestations, ainsi que de l’âge et de l’état de santé de l’enfant. Il est judicieux de comparer les prix et les formules afin de trouver la couverture d’assurance la mieux adaptée.

Cela dépend : en règle générale, aucun examen médical n’est effectué pour un nouveau-né ; l’adhésion s’effectue à des conditions allégées si l’enfant est assuré auprès d’une assurance privée dans les deux mois suivant sa naissance.  

Si l’assurance privée est souscrite à une date ultérieure, des questions sur l’état de santé sont généralement posées. En cas d’antécédents médicaux ou de handicap, cela peut entraîner des majorations de cotisations ou de risque, l’exclusion de certaines prestations ou un refus d’adhésion à l’assurance maladie privée.

Les parents salariés et affiliés à une assurance maladie privée bénéficient d'une contribution de leur employeur. L’employeur prend en charge jusqu’à 50 % des cotisations, y compris celles relatives à l’assurance des enfants. Cette aide est toutefois plafonnée. En 2026, le montant maximal de l’aide totale pour le salarié et, le cas échéant, les enfants couverts par la même assurance s’élèvera à 508,59 € par mois. Tout montant supérieur à ce plafond doit être pris en charge par les parents eux-mêmes, que les frais concernent leur propre couverture ou celle de leurs enfants.

Les travailleurs indépendants, les professions libérales et les entrepreneurs doivent prendre entièrement en charge les cotisations de leurs enfants. Ils ne bénéficient d’aucune aide.

La plupart des parents ne perçoivent pas de salaire de la part de leur employeur lorsqu’ils s’occupent de leur enfant malade à domicile. Si l’enfant est affilié à l’assurance maladie publique, les parents également affiliés à ce régime perçoivent des indemnités pour enfant malade. Toutefois, si l’enfant est affilié à une assurance maladie privée, il n’y a pas droit aux indemnités pour enfant malade, sauf si cette prestation a été explicitement convenue. Et ce, même si l’un des parents est affilié à l’assurance maladie publique.

Oui. Les cotisations d'assurance maladie pour les enfants sont déductibles fiscalement tant que les parents ont une obligation d'entretien.

Le passage de l'assurance maladie privée à l'assurance maladie publique pour les enfants n'est possible que si une obligation d'assurance s'applique, par exemple lors de la reprise d'une formation ou d'études, ou lors de l'exercice d'une activité professionnelle soumise à l'assurance sociale.

Le passage de l'assurance maladie privée à l'assurance maladie publique familiale pour les enfants n'est en principe possible que si les revenus du parent assuré à titre privé sont durablement inférieurs au plafond annuel de rémunération ou s'ils sont systématiquement inférieurs à ceux du parent assuré à titre public.

En cas de séparation ou de divorce, l'assurance maladie privée reste dans un premier temps inchangée. Le passage à l'assurance familiale sans cotisation d'un parent affilié à l'assurance maladie publique est possible sous certaines conditions, en fonction des modalités du contrat. Veuillez vous renseigner auprès de votre assurance à ce sujet.