Медичне страхування для дітей

У Німеччині медичне страхування є обов’язковим. Це стосується й дітей. Однак те, чи буде ваша новонароджена дитина автоматично застрахована за державною програмою, чи вам доведеться укласти приватний договір медичного страхування, чи ви матимете право вільного вибору, залежить від різних факторів. Ми роз’яснимо вам це та зібрали для вас найважливіші питання та відповіді щодо медичного страхування дітей у зрозумілій формі.

Якщо обоє батьків мають державне медичне страхування, дитина за певних умов може бути включена до сімейної страховки без сплати внесків. 

Важливо знати: батьки, які мають державне медичне страхування, можуть добровільно оформити для своєї дитини приватне медичне страхування, якщо бажають отримати більш широкий страховий захист. Однак у цьому випадку необхідно сплачувати страхові внески.

Якщо обоє батьків мають приватну медичну страховку, вступити до системи державного медичного страхування неможливо. У такому разі для дитини також необхідно укласти приватну медичну страховку, за яку сплачуються внески.

Це залежить від того, чи перебувають батьки у шлюбі, чи ні: 

Якщо батьки не перебувають у шлюбі, вони можуть вибрати між:

• безкоштовним сімейним страхуванням у рамках державної системи медичного страхування або
• приватним медичним страхуванням для дитини. 

Якщо батьки одружені, діє таке правило:

Сімейне страхування дитини, як правило, залежить від доходу того з батьків, хто має приватне страхування. 

Якщо цей дохід перевищує річний ліміт заробітної плати (2026 рік: 77 400 євро брутто на рік / 6 450 євро на місяць) та дохід того з батьків, хто застрахований у системі обов’язкового медичного страхування, безвнескове сімейне страхування виключається. У такому разі дитина повинна бути застрахована або в приватній системі, або «добровільно» в державній системі — і, отже, з обов’язковим сплачуванням внесків.

Внески за приватне медичне страхування різняться залежно від страховика. Для дітей зазвичай передбачені окремі тарифи, які є дешевшими, ніж тарифи для дорослих. Вартість залежить від обраного тарифу та обсягу послуг, а також від віку та стану здоров’я дитини. Варто порівняти ціни та тарифи, щоб знайти підходящий страховий пакет.

Це залежить від обставин: для новонародженої дитини, як правило, не проводиться медичний огляд, а прийняття до програми відбувається на спрощених умовах, якщо дитина буде застрахована у приватній страховій компанії протягом двох місяців після народження.  

Якщо приватне страхування оформлюється пізніше, зазвичай ставляться запитання щодо стану здоров’я. У разі наявності попередніх захворювань або інвалідності можливі надбавки до страхових внесків або ризикових надбавок, виключення з переліку послуг або відмова у прийнятті до приватної медичної страховки.

Батьки, які мають приватну медичну страховку та працюють за наймом, отримують дотацію від роботодавця. Роботодавець покриває до 50 % страхових внесків, у тому числі за страхування дітей. Однак розмір дотації обмежений. У 2026 році максимальна загальна дотація для працівника та, за необхідності, дітей, що перебувають на спільному страхуванні, становитиме 508,59 євро на місяць. Усе, що перевищує цю суму, батьки повинні оплачувати самостійно. Незалежно від того, чи це витрати на них самих, чи на їхніх дітей.

Самозайняті особи, фрілансери та підприємці повинні повністю самостійно сплачувати страхові внески за своїх дітей. Вони не отримують жодної дотації.

Більшість батьків не отримують заробітну плату від роботодавця, коли доглядають за хворою дитиною вдома. Якщо дитина застрахована за державною програмою медичного страхування, батьки, які також мають державне медичне страхування, отримують допомогу по догляду за хворою дитиною. Однак якщо дитина застрахована за приватною програмою медичного страхування, право на допомогу по догляду за хворою дитиною відсутнє — за винятком випадків, коли така виплата була чітко обумовлена. Це правило діє навіть тоді, коли один із батьків застрахований за державною програмою медичного страхування.

Так. Внески на медичне страхування дітей підлягають вирахуванню з оподатковуваного доходу, доки батьки несуть обов’язок щодо їх утримання.

Перехід дітей з приватного медичного страхування на державне можливий лише у разі виникнення обов’язку страхування, наприклад, при вступі на навчання або при укладенні трудового договору, що підлягає соціальному страхуванню.

Перехід дітей з приватного страхування на державне сімейне страхування, як правило, можливий лише в тому випадку, якщо дохід того з батьків, який має приватне страхування, постійно перебуває нижче річного порогу заробітної плати або є стабільно нижчим за дохід того з батьків, який має державне страхування.

У разі розлучення або розірвання шлюбу приватна медична страховка спочатку залишається чинною без змін. Перехід на сімейну страховку без сплати внесків, що надається одним із батьків, який застрахований за державною програмою, можливий за певних умов, залежно від умов договору. Зверніться за консультацією з цього приводу до своєї страхової компанії.