Здравно осигуряване за деца

В Германия здравната застраховка е задължителна. Това важи и за децата. Въпросът обаче дали новороденото ви дете е автоматично осигурено по задължителната здравна застраховка, дали трябва да сключите частна здравна застраховка или имате свобода на избор, зависи от различни фактори. Ние ви разясняваме и сме събрали за вас най-важните въпроси и отговори относно здравното осигуряване за деца в достъпен формат.

Ако и двамата родители са осигурени по задължителната здравна застраховка, при определени условия детето може без да плаща вноски да бъде включено в семейната застраховка. 

Важно да знаете: Родителите, които са осигурени по задължителната здравна осигуровка, могат доброволно да сключат частна здравна застраховка за детето си, ако желаят по-високо ниво на застрахователна защита. Това обаче е свързано с плащане на вноски.

Ако и двамата родители имат частна здравна застраховка, включването в задължителната здравна застраховка не е възможно. В такъв случай и за детето трябва да се сключи частна здравна застраховка, за която се плащат вноски.

Това зависи от това дали родителите са сключили брак или не: 

Ако родителите не са сключили брак, те могат да избират между:

• безплатна семейна застраховка в рамките на задължителната здравна застраховка или
• частна здравна застраховка за детето. 

Ако родителите са женени, важи:

Семейната застраховка на детето по принцип зависи от дохода на родителя, който е частно застрахован. 

Ако той надвишава годишния праг на доходите (2026 г.: 77 400 € бруто годишно / 6 450 € месечно) и е по-висок от този на родителя, осигурен по закона, безвноската семейна застраховка е изключена. В такъв случай детето трябва да бъде осигурено или частно, или „доброволно“ по закона – и следователно с дължими осигурителни вноски.

Вноските за частното здравно осигуряване варират в зависимост от застрахователя. За децата обикновено има специални тарифи, които са по-изгодни от тези за възрастни. Разходите зависят от избраната тарифа и обхвата на услугите, както и от възрастта и здравословното състояние на детето. Струва си да се сравнят цените и тарифите, за да се намери подходящият застрахователен пакет.

Това зависи: При новородено дете обикновено не се извършва медицински преглед, а сключването на полица става при облекчени условия, ако детето бъде осигурено в частна застраховка в рамките на два месеца след раждането.  

Ако частното осигуряване се сключи по-късно, обикновено се задават въпроси относно здравословното състояние. При съществуващи заболявания или увреждания е възможно да се наложат допълнителни вноски или рискови надбавки, изключване на обезщетения или отказ за приемане в частната здравна застраховка.

Родителите, които имат частна здравна застраховка и са наети на работа, получават добавка от работодателя. Работодателят поема до 50 % от вноските, включително и за застраховката на децата. Субсидията обаче е ограничена. През 2026 г. максималната обща субсидия за работника и евентуално съзастрахованите деца възлиза на 508,59 € месечно. Всичко, което надхвърля тази сума, родителите трябва да платят сами. Независимо дали разходите са за тях самите или за децата им.

Самостоятелно заетите лица, свободнопрактикуващите професионалисти, както и предприемачите трябва да поемат изцяло сами вноските за децата си. Те не получават никаква субсидия.

Повечето родители не получават заплата от работодателя си, когато се грижат за болното си дете у дома. Ако детето е осигурено по задължителната здравна застраховка, родителите, които също са осигурени по нея, получават детски болничен. Ако обаче детето е осигурено по частна здравна застраховка, няма право на обезщетение за болест на детето – освен ако това обезщетение не е било изрично договорено. Това важи дори и в случаите, когато единият от родителите е осигурен по задължителна здравна застраховка.

Да. Вноските за здравно осигуряване на деца се признават за данъчни разходи, стига родителите да имат задължение за издръжка.

Преминаването от частна към задължителна здравна застраховка за деца е възможно само при възникване на задължение за застраховане, например при започване на професионално обучение/висше образование или при започване на трудово правоотношение, подлежащо на социално осигуряване.

Преминаването от частна към задължителна семейна здравна застраховка за деца по принцип е възможно само ако доходът на родителя с частна застраховка трайно е под годишния праг на доходите или е постоянно по-нисък от дохода на родителя със задължителна застраховка.

При раздяла или развод частната здравна застраховка първоначално остава в сила без промяна. Преминаването към безвносна семейна застраховка на родител, осигурен по закона, е възможно при определени условия, в зависимост от условията на договора. Посъветвайте се по този въпрос със застрахователната си компания.